לגופי תיווך פיננסיים (ריבוי בנקים, איגודי חיסכון והלוואות, בנקי פיתוח, בנקי חיסכון ואשראי ואפילו הבנק החקלאי) מוטלת החובה להחזיק בבנק המרכזי או בכל מקום אחר שקבע הוועד המוניטרי, אחוז ספציפי מכמות ההפקדות שנלכדו על ידי כל צורה שהיא.
עתודה זו מכונה עתודה חוקית והיא מיושמת על פיקדונות במטבע לאומי ומחוץ.
בנוסף להיותו תמיכה בקיימות המגזר, כלומר בפירעון הבנקים, השמורה החוקית היא מכשיר כספי להגבלת או להרחבת המטבע. אם מופחת אחוז הרזרבה החוקי, היצע הכסף גדל, ואם הוא גדל, אזי אספקת הכסף פוחתת.
תנאי זה הופך את השמורה החוקית למכשיר אידיאלי ליישום מדיניות מוניטרית בנסיבות מסוימות.
עד השבוע שעבר, הרזרבה החוקית שהוחלה על בנקים מרובים עמדה על 12.3% והוגדלה על ידי הבנק המרכזי ל 14.3% כאמצעי להפסקת עליית שער הדולר. ב- AAyP ובבנקים לחיסכון ואשראי דרישת המילואים הלכה בין 8.1% ל -10.1%.
הדוגמה הבאה מציגה מושג כיצד ליישם את הרזרבה החוקית: הרווחים של בנק מסחרי מתקבלים מהתשואה שמציעה ההשקעה שהם מבצעים מההפקדות שהם מקבלים. כלומר, אם בנק מקבל פיקדונות של 100 פזו, הוא משלם שיעור פסיבי של 3% לשנה למפקיד ומעביר את אותם 100 פזו לציבור, שגובה שיעור נכסים שנתי של 18%.
אז ההבדל בין 3% שאתה משלם לבין 18% שאתה מקבל יכול להיות הרווח הגולמי של הבנק.
כעת, הרזרבה החוקית מוחלת על הפיקדונות שקיבלו הבנקים, ומכיוון שהיא כעת 14.3%, הדוגמה של הבנק שמקבל פיקדונות עבור 100 פזו, חייבת להחזיק 14.30 פזו מהשמורה החוקית בבנק המרכזי. המשמעות היא שתוכלו להשתמש רק בפזו של 85.70 כדי להלוות אותם מאוחר יותר ולקבל הטבות בריבית.
לפיכך, כאשר הרשויות המוניטריות מעלות את הרזרבה החוקית, מוסדות פיננסיים מתלוננים, מכיוון שהם רואים את רמות הרווחיות שלהם יורדות או שהם בוחרים, כפי שהם הודיעו זה עתה, להעלות את הריבית ולשמור על רמות הרווח שלהם.
הגידול בשמורה החוקית מרחיב גם את הפער בין שיעורי הפסיב (שהבנק משלם למפקידים) לבין השיעור הפעיל (שהמוטבים מההלוואות משלמים לבנק) מכיוון שהם יכולים להלוות רק 85.7% מה פיקדונות שהם מקבלים, ועליהם לשלם ריבית על 100% מאותם פיקדונות, יש צורך להציע שיעור פסיבי נמוך ולגבות שיעורים פעילים גבוהים.
תחולת השמורה החוקית נקבעת בסעיף 26, מילולית ב) לחוק
כספי ופיננסי 183-02. מילולית זו מבטאת את הדברים הבאים: "גופי תיווך פיננסיים יהיו כפופים לעתודה החוקית, מתוך הבנה ככאלה את חובת האחזקה בבנק המרכזי או אם נקבע על ידי הוועד המוניטרי, אחוז מסך הכספים שגויסו מהציבור בכל צורה שהיא. או מכשיר, בין אם הם במטבע לאומי או זר.
ניתן להרחיב את דרישת העתודה באופן חוקי לפעולות פסיביות, מותנות או שירותיות אחרות, אם זה נחשב על ידי חואן מונטריה. אי עמידה בדרישת המילואים תביא לסנקציה המקבילה האמורה בסעיף 67, מילולי ג) לחוק זה ”.
באופן כללי, 90% ממשאבי המילואים החוקיים מופקדים בבנק המרכזי ו -10% הנותרים מופקדים בגופים הפיננסיים עצמם, על סמך הסכומים התואמים להם.
נקרא יחס המזומן, הרזרבה הבנקאית החוקית היא אחוז הכסף של הבנק שיש לשמור ברזרבות נזילות, ולכן לא ניתן להשתמש בו להשקעה או הלוואות. הרשויות המוניטריות של כל מדינה תקבעו אחוז מינימלי זה של עתודות שכל המוסדות הפיננסיים חייבים לעמוד בהן. עם זאת, ישנם מוסדות פיננסיים הנוטים לשמור על אחוז גבוה יותר מזה שמציין הרשויות.
הבנקים לא שומרים על כל הכסף שהופקד בהם, זה לא יהיה רווחי מכיוון שעסקם של מתווכים הוא לקחת את הכסף שהופקד ולהשקיע אותו במקום בו הוא משלם הכי הרבה, אם על ידי מתן אשראי, השקעה בניירות ערך (שוק המניות) או בחובות. (קשרים).
בנק לא יכול להשקיע את כל מה שהוא מקבל מפיקדונות כיוון שהוא יסתכן בסכנת היקף הנזילות ופשיטת הרגל. כדי למנוע מצב זה, הבנק המרכזי מחייב אותם לשמור על אחוז מההפקדות שברשותם. העתודה החוקית אינה חלה על כלל המוסדות, היא תלויה בערך נכסיהם ובסכומים שהופקדו על ידי החוסכים בכל מוסד, באופן שהנוסחה לקביעתה תהיה כדלקמן: עתודה חוקית = נכסי המערכת הבנקאית או יתרות (ACSB) בין פיקדונות שהועברו על ידי חוסכים לבנק (ד).
שינוי לשמורה החוקית
הורד את הקובץ המקורי
