ג'יימה קיבל את תקנת האשראי ממכון מיקרו - פיננסים - קרן המטבע הבינלאומית בה הוא עובד. המדריך הנ"ל מציין בין היתר:
זמן מינימאלי שעסק צריך להיות נושא אשראי, תיעוד חיוני לבקשת זיכוי, המספר המרבי של מוסדות אשראי שהחייב הפוטנציאלי יכול לרשום,
סיווג מרבי המותר במרכזי הסיכון, הסכום המרבי שניתן להעניק בערבויות לא מועדפות (נכסים אישיים), האחוז המרבי שניתן להציע על שווי מימוש הריהוט ו / או הנדל"ן שנותרו במשכנתא ו / או משכון (ערבויות אמיתיות), תנאים בכדי לגשת לחידוש, תכנות מחדש או מימון מחדש.
האחוזים המרביים שיש לממן עבור הון חוזר או הלוואות לרכוש קבוע, אנשים שנאלצו לחתום בין היתר על שטרי חוב.
עם זאת, היא קיבלה גם מסמך נוסף: מדריך החריגים, המפרט כמה מהנקודות המצוינות בתקנות האשראי שניתן להתעלם מהן.
לאחר שעיין במדריך הנ"ל הוא מוצא כי:
ניתן להתעלם מזמן קיומו של עסק, אשר בעזרתו ניתן להתעלם מכלי המאפשר למדוד את יכולת הניהול של החייב.
ניתן לוותר על חלק מהמסמכים הכרחיים, בתנאי לצרף אותם אחר כך, מה שכמעט ולא קורה.
יכול להיות שיש חובות עם יותר מחמישה מוסדות אשראי (כולל ה- MFI), ובכך מפר את התקנות הפנימיות בנושא חבות יתר.
ניתן לסווג אותו לקטגוריות סיכון גבוהות תוך התעלמות מסימן לאופי הלקוח.
ניתן להעניק סכומים הגבוהים מהמקסימום המותר ללא בטחונות, מה שמגדיל את הסיכון המוסרי של החייב, מכיוון שהוא עשוי להיות מוטיבציה לא לשלם בהעדר בטחונות.
ניתן להשאיל אותו מעל לערך המסחרי, עם הטענה כי "יש למדוד רק את יכולת התשלום, אך לא את הערבות."
אם לקוח לא רוצה לפרוע את חובו, הוא יכול לחדש אותו. "הדבר החשוב הוא לא לסווג את הלקוח מחדש לקטגוריית סיכון גבוהה יותר ולהצטרך הפרשה המשפיעת על הרווחים העסקיים." לא משנה האות המחורבן הניתן ללקוחות.
ניתן לממן עד 100% משווי הרכוש הקבוע, למרות שהתקנה דורשת תרומה מינימלית של 20%. הלקוח אינו לוקח שום סיכון. כל הסיכון נוטל על ידי ה- MFI ובמקרים מסוימים גם שיעורי עדיפות.
ניתן לחריג את חתימותיהם של בני הזוג של המחזיקים או ערבים משותפים, המשפיעים על ההחלמה שלאחר מכן, במקרה של מחדל.
ההסבר שניתן לכל זה הוא ש"לא יכולת להפסיק להציב, בגלל רשמיות ".
מה שג'יימה אומר לנו, למרות שזה נראה מוזר, אופייני להרבה חברות MFI, שמכיוון שהם מתמקדים בטווח הקצר מתעלמים מההשלכות של התנהגותם המפוקפקת. לרוע המזל, החשבונית מגיעה אליהם במוקדם או במאוחר, דרך הגדלת הצבר שלהם או, גרוע מכך, עם העונשים של סוכנויות דירוג הסיכון או התצפיות של הגוף הרגולטורי. בל נשכח שעשיית הדבר הנכון, יהיו ההשלכות אשר יהיו, תמיד תהיה האלטרנטיבה הטובה ביותר.
