סיכום
מאמר זה עוסק בנושאים חשובים בנושא כספים אישיים, הטעויות שאנו מבצעים באי שליטה בהוצאות שלנו, מה שמשפיע עלינו באופן משמעותי ויוצר מצבים של אי וודאות כלכלית.
באותו אופן מוצעות כמה אסטרטגיות שיאפשרו ניהול טוב של הכספים האישיים, על מנת להשיג את היעדים הפיננסיים שלכם בטווח הקצר או הארוך.
תַקצִיר
במאמר זה נושאים חשובים הנוגעים לכספים אישיים, נדונים הטעויות שאנו מבצעים בכך שאיננו שולטים בהוצאות שלנו, המשפיעות עלינו באופן משמעותי ויוצר מצבים של אי וודאות כלכלית.
באופן דומה מוצעות כמה אסטרטגיות המאפשרות ניהול טוב של כספים אישיים על מנת להגיע ליעדים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך.
ניהול פיננסי וכספים אישיים
כשמדברים על ניהול פיננסי, אנחנו בדרך כלל חושבים שזה מונח שמשמש רק בחברות לניהול המשאבים הכספיים שלה, אך באיזו מידה אנו מנהלים את המשאבים הכספיים שלנו באופן אישי?
אני חושב שבמונחים כלליים ישנם מעטים אנשים שיש להם שליטה קפדנית על הכספים שלהם ורובנו מבלים ימינה ושמאלה מבלי לבצע תכנון הולם כדי לייעל את המשאבים שלנו, הרבה פחות מייצרים עודף לחיסכון; על מה זה? אנו יכולים להאשים את התרבות שלנו, חוסר הידע בנושא, היעדר זמן לתכנון או אלף תירוצים אחרים. האמת היא שניהול לא נכון של כספינו יכול לגרום לנו לכאבי ראש רבים ולהוביל אותנו לזמנים כלכליים לא בטוחים.
כדי להבהיר את המונח, "מינהל פיננסי מעוניין לרכוש, לממן ולנהל נכסים עם מטרה כוללת בראש. לפיכך, ניתן לחלק את תפקיד קבלת ההחלטות של ניהול פיננסי לשלושה תחומים עיקריים: החלטת השקעה, מימון וניהול נכסים. " ואן הורן ווצ'וביץ ', 1998.
כעת, לאחר שהתברר המושג, בואו ננתח עד כמה אנו מבצעים את השליטה על הכספים שלנו ועל הטעויות שאנו מבצעים. התכנון הנכון של הכספים האישיים מאפשר לנו למטב את המשאבים הכספיים שלנו להשגת יעדים שונים.
ניהול פיננסי הוא אחת השיטות היעילות ביותר להעלאת רמת החיים בבטחה. המרכיבים ליישום ניהול כזה הם המשאבים הכספיים, הכסף שנכנס לחשבוננו ורמת ההוצאות שאנו מבצעים, ולכן ניהול מושגים אלו עוזר לנו לצמוח או להיכשל כלכלית בחיינו.
כדי לבצע ביעילות את הכספים האישיים שלנו, מומלץ לבצע את הצעדים הבאים:
- יידע אותנו על מצבנו הכלכלי הנוכחי, כלומר התוצאה החודשית של הכנסות והוצאות. הכיר את ההיבטים הבסיסיים של הכספים האישיים. הכנסות, הוצאות, חסכונות והשקעה, ערוך תוכנית פיננסית הכוללת את היעדים והיעדים שאנו מתכוונים לבצע בחיינו. פעל עם משמעת לביצוע התוכנית שתוביל אותנו לתוצאות הכספיות שאנו צופים.
עושר מתקבל כאשר אנו מקבלים עודף בין הכנסה להוצאות. במילים אחרות, ההכנסה שמניב עבודתנו תהיה הבסיס להגדרת ההכנסה המינימלית הנדרשת לשמירה על רמת החיים הרצויה ולהשיג את החיסכון שמניב את העושר הגדול ביותר. יש ליידע משפחות על הקשר בין הכנסותיהם להוצאות המאפשר להם לעמוד ביעדים פיננסיים לטווח בינוני וארוך. שליטת רמת ההוצאה תהיה המפתח להתפתחות כלכלית טובה יותר.
כמה מהטעויות השכיחות ביותר שנעשות בניהול הכספים האישיים הן:
חיה עד גבול היכולת הכספית שלך. אם חודש אחרי חודש שבועיים שלך מסתיים באפסים, זה מצב מסוכן. הדבר הבריא ביותר הוא שתשמור על איזון הכנסות והוצאות, כולל חיסכון יציב. בעזרת תכנון פשוט והקרנת יעדים פיננסיים ברורים, אתה יכול לבנות עודף זמין למקרי חירום, להוצאות לא מתוכננות ולהשיג את יעדיך.
לאבד שליטה. שליטה על הכספים מרמזת כי בכל עת עליכם לדעת כמה יש לכם, מה אתם מוציאים, כמה אתם חייבים וכמה אתם חוסכים. בדרך זו תהיה לכם איזון ולא תתחייבו להוצאות שמחוץ לתקציב שלכם.
התעלם מהוצאות חריגות. מקובל לתכנון קפדני עם הוצאות קבועות, כמו שכר דירה, דמי בית ספר, חדר כושר וגז, אך שכחו לתכנן הוצאות פתאומיות, כמו טיפים, שטיפת מכוניות וכרטיסי קולנוע. זכור כי יש לשלם הכל מאותה הכנסה, אז אל תשכח לקחת בחשבון את ההוצאות הקטנות הללו בתקציב שלך; בדרך זו היכולת הכספית שלך תוכל לכסות הן את טעמך והן את צרכיך.
שמור על הוצאות מיותרות. היה כנה בהערכת ההוצאות שלך והחליט אילו מהן אתה יכול להסתדר בלעדיך. בדרך זו תוכלו להשתמש בהון זה כדי לחסוך לטיול, לפרוע חוב, להשקיע אותו בשיפור הכלכלה שלכם או אחר. ההגדרה של הוצאות מיותרות תלויה במצבך האישי.
אל תשקיעו. ללא השקעה, הכסף לא מתרבה. אל תסתפק בכך שתמיד לחיות על מקור הכנסה בודד, חפש אלטרנטיבות המאפשרות לך להגדיל את הרווחיות של החיסכון שלך. זכרו לפנות לייעוץ של מומחה ולקחת בחשבון גורמים כמו רווחיות, נזילות וביטחון, מכיוון שהם משתנים מכריעים להשגת רווחים טובים יותר.
אין מטרות כלכליות. חשוב לתכנן ולהגדיר יעדים על מנת לערוך תוכנית פיננסית המאפשרת להשיג אותם תוך שמירה על רווחתך הכלכלית. אם ברור לך איזה סוג חיים אתה רוצה שיהיה לך ומה היעדים שלך צריכים להיות מושגים, יש צורך שתקבע סדרה של יעדים סבירים שיעזרו לך לכוון את מאמציך להשיג אותם.
כמה מהטעויות הללו מוכרות לך? אך ידיעת הטעויות שאנו מבצעים אינה מספיקה בכדי לשפר את הכלכלה שלנו, יש צורך ליצור תכנית פיננסית ולקבוע יעדים לטווח הקצר וארוך הטווח; לשם כך עלינו להגדיר מה אנו רוצים להשיג, לאיזו ובאיזו שעה.
בהכנת התוכנית הכספית יש לכלול את התקציב השנתי ופרויקט החיסכון וההשקעה. בהתחשב במשכורת או בהכנסה קבועה, עליכם להגדיר מהי ההוצאה המרבית שתוכלו לכסות איתה, מכיוון שאם אתם רוצים לייצר חיסכון ולכן עושר, ישנן רק שתי דרכים: לבזבז פחות או לחפש אפשרויות הכנסה אחרות.
אפשרות נוספת להשגת המטרות לפני אותו זמן היא לייצר הכנסה גבוהה יותר, אך שמירה על אותה רמת הוצאות, שתאפשר סכום גדול יותר לחיסכון והשקעה.
כדי לבצע תכנון פיננסי טוב בחיינו, הגורמים שכבר הזכרנו משפיעים, אך אנו לוקחים בחשבון שהחלק החשוב ביותר לייצור התוכנית הוא קביעת יעדים, הם יהיו המדריך להמשיך בכיוון הנכון.
הכספים האישיים שלנו הם כלי או אמצעי להשגת מימוש זה, ולכן עליהם בתורם להיות יעדים מוגדרים היטב שעוזרים לנו להתקרב יותר ויותר למטרה העיקרית של חיינו הכלכליים, שיכולים להיות עצמאות כלכלית, צעד אחד מעל היציבות הכלכלית. כדי להשיג זאת, יש לערוך תוכנית ולבצע אותה המשמשת כסולם להשגתה.
הסוד הוא ליצור משמעת, לא רק לעשות הרגלים פיננסיים טובים כמו חיסכון שמייצר עודפים להשקעה, אלא לעשות תוכנית, להקרין את מעשיה ולהשיג את מטרתנו. זה יהיה תלוי בכל אדם שתכנון זה מגיע לשיאו ביעילות, תוך הכרה בעצמם כיחידים האחראים להשגת רווחתם הכספית שלהם.
הבעיה העיקרית של אנשים שאינם חוסכים, מלבד היעדר המשמעת, היא היעדר מטרה להשיג, באופן כזה שאם אתה מתכוון לחסוך, אך לא תגדיר מראש היכן תיישם את הכסף הזה, תיפול ל מעגל קסמים, שבו אתה חוסך סכום משמעותי פחות או יותר ואז מוציא אותו, בלי לדעת בוודאות מה, או לחשוב שתוכל אחר כך להחליף אותו.
הבעיה תישאר זהה, תישאר ללא החיסכון שמאפשר לך להתמודד עם התרחישים הפיננסיים העומדים לפנינו: דור העושר לחיות עם פירעון בפנסיה, או פשוט שיהיה לך מרווח כדי לפתור את "רגעי החירום הכלכלי" »למשל מקרה של אובדן עבודה או נסיגה בעסקים, בין היתר.
לכן הדרך הטובה ביותר לשמור על תחום חיסכון בריא היא להגדיר בבירור מה תהיה המטרה שלך בכל תוכנית חיסכון והשקעה שתבצע. אלה יהיו המדריכים שייקחו אתכם לתרחישים אחרים ולעוד יעדים לפגישה. לכן, כדי להשיג שקט נפשי כלכלי, הדבר הראשון שעלינו לעשות הוא לשבת ולחשוב היטב על המטרות הספציפיות שלנו. לדוגמה, עבור חלק מהיעדים עשויים להיות: לרכוש מכונית חדשה, חינוך הילדים, לקנות בית משלהם, לנהל עסק עם הכנסות פחות או יותר יציבות וכו '.
לאחר מכן נוכל לקבוע תאריכים או גילאים משוערים להשגת היעדים הללו. לשם כך נצטרך להיות אובייקטיביים ומציאותיים. ניקח בחשבון את הכנסותינו השוטפות (נטו, לאחר מיסים) ואת התחייבויותינו (חובות והתחייבויות פיננסיות); נשקול גם את האפשרויות שעלינו לצמוח בעבודה הנוכחית שלנו, בנוסף לכל אותם גורמים הרלוונטיים במקרה הספציפי שלנו. לאחר שנבין מושג טוב לגבי האפשרויות האמיתיות שלנו, נתחיל לעצב סוג של לוח שנה שמשקף מתי נרצה להשיג כל אחת מהיעדים שלנו. כל אדם הוא שונה, כך שלא תהיה "תוכנית מושלמת" שעובדת עבור כולם. ההחלטות הטובות ביותר יהיו אלה שכל אחד מהם מקבל, בהתבסס על התבוננות מעמיקה ברצונות ובאפשרויות שלהם.
עם כל האמור לעיל, אנו יכולים להבין את החשיבות של שמירה על מצב פיננסי בריא ובכך להשיג את כל התוכניות והחלומות הפיננסיים שלנו, זה רק עניין של להשקיע מעט זמן לביצוע התוכנית הפיננסית, שיכולה להיות ההבדל בין הצלחה או כישלון של חיינו הכספיים.
בִּיבּלִיוֹגְרָפִיָה
- ואן הורן, ג'יי סי ווקוביץ ', ג'יימי (2002). יסודות המינהל הפיננסי. מקסיקו: פירסון חינוך. גיטמן, LJ (2007). עקרונות המינהל הפיננסי. מקסיקו: פירסון חינוך.
